Hypotheek ABC

Aankoopkosten 
De aankoopkosten zijn de kosten die je eenmalig betaalt bij de aankoop van je huis. Denk hierbij aan overdrachtsbelasting, hypotheekkosten, taxatiekosten en notariskosten. 

De aankoopsom is het bedrag dat je betaalt voor de aankoop van je woning.

Kosten voor het afhandelen of wijzigen van een hypotheek. 

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd van de hypotheek alleen rentekosten. Het gehele aflossingsbedrag betaal je aan het einde van de looptijd in één keer terug of je verlengt de hypotheek dan wel je sluit de hypotheek over naar een andere bank.

Bij een Annuïteitenhypotheek is de bruto maandlast steeds hetzelfde tijdens de rentevaste periode. Dit is de annuïteit (bestaande uit rente en aflossing). De rentekosten worden maandelijks minder en het aflossingsdeel stijgt iedere maand. Dit betekent dat je steeds minder rentekosten kan aftrekken bij de belastingdienst (waardoor de netto lasten licht stijgt tijdens de looptijd).

Bij de aanschaf van een woning die onderdeel is van een groter gebouw, koop je een zogenoemd appartementsrecht. Je wordt eigenaar van het hele pand met het exclusieve gebruiksrecht van jouw appartement. 

Hiermee dek je het risico voor inkomstendaling wanneer je arbeidsongeschikt raakt.  

Bankgarantie 
Een bankgarantie is een garantie van de bankgarantie stellende partij dat de waarborgsom die de koper aan de verkoper moet betalen wordt voldaan. De waarborgsom bedraagt meestal 10% van de verkoopprijs van de woning. Wanneer je de waarborgsom zelf kan betalen, hoef je geen bankgarantie te regelen.

Met een Bankspaarhypotheek zet je maandelijks geld apart, op een geblokkeerde rekening, voor de aflossing van jouw hypotheek. Op de einddatum van jouw Bankspaarhypotheek komt het saldo op jouw geblokkeerde rekening vrij, en los je in één keer jouw hypotheek af.

De basisrente is de actuele marktrente die een bank in rekening brengt voor nieuw af te sluiten hypotheken. 

Bij een Beleggingshypotheek beleg je voor de aflossing van de hypotheek middels een periodieke inleg (bijv. per maand of per jaar). Het eindkapitaal kan lager of hoger worden door de beleggingen.

Als het nodig is kun je de periode van de hypotheekofferte verlengen. De bank brengt (meestal) wel verlengingskosten in rekening. Deze kostenpost heet bereidstellingsprovisie. 

Dit is een notariële akte die aangeeft dat je de eigenaar bent van een pand. 

Als je jouw huis verkoopt, is de opbrengst meestal hoger dan de eigenwoningschuld (het bedrag waarover je rente mag aftrekken) voor die woning. Dit verschil is de overwaarde. Sluit je een hypotheek of lening af voor jouw nieuwe huis? Dan mag je de rente aftrekken over maximaal de aankoopprijs van de nieuwe woning plus kosten koper minus de eigenwoningreserve (overwaarde van je oude woning en eventuele eerder ontstane overwaarde). Voor meer informatie over de bijleenregeling, ga dan naar belastingdienst.nl via onderstaande link. 

https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/woning/eigen-woning/u-verkoopt-een-huis/bijleenregeling/ 

Bij de aanvraag van een hypotheek, toetst de geldverstrekker bij de Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR) of je leningen hebt (en of je geen achterstanden hebt gehad).

De boeterente is het bedrag die je aan jouw huidige hypotheekverstrekker moet betalen voor het tussentijds beëindigen van het rentecontract (bijv. bij het oversluiten van je hypotheek). Of er een boeterente van toepassing is, hangt van vele zaken af.

De boetevrije aflossing is het bedrag dat je jaarlijks mag aflossen, zonder dat je boeterente hoeft te betalen (veelal tussen de 10% en 20% per jaar van de - oorspronkelijke - hypotheek). 

Bij nieuwbouw of verbouw van je woning, stort de geldverstrekker een deel van jouw hypotheek op een speciale rekening. Met dit geld betaal je de nieuwbouw of verbouwing van jouw woning. 

Bij de koop van een nieuwbouwhuis maakt de aannemer kosten die hij voorschiet. Over deze kosten rekent de aannemer bouwrente. Er bestaan verschillende soorten bouwrentes.

Een bouwtechnische keuring is een onafhankelijke keuring van een woning. Door deze keuring krijg je inzicht in de bouwkundige staat van de woning en de verwachte onderhoudskosten op korte en lange termijn.

Dit is je inkomen voor aftrek van belastingen en premies. Het bruto-inkomen bepaalt hoeveel u aan hypotheek kunt krijgen. 

Alle leningen die je afsluit worden geregistreerd bij het BKR.

Je huis wordt wind- en waterdicht opgeleverd maar de binnenkant moet nog gebeuren. 

Conversiekosten

Conversiekosten zijn kosten die in rekening kunnen worden gebracht bij het tussentijds wijzigen van de rentevast periode of de vorm van de hypotheek. 

Courtage is de vergoeding die je aan jouw makelaar betaalt voor het kopen of verkopen van je huis. 

Dalrente houdt in dat je in de offerte vastlegt dat je de laagste rente krijgt van de voorlopige offerte en de rente in tussentijdse periode tot het passeren van de akte bij de notaris. 

De economische looptijd is de periode waarin de hypotheek geheel moet worden afgelost. 

Dit is het rentepercentage dat je uiteindelijk betaald over het krediet, waarbij er ook rekening wordt gehouden met de aanvangskosten en het moment van betalen van de rente (per maand).

Het eigenwoningforfait (EWF) is een percentage van de WOZ-waarde van jouw woning, die je aangeeft bij de aangifte inkomstenbelasting van de belastingdienst. Het eigenwoningforfait is een bijtelling op het inkomen in Box 1. Het EWF beperkt je rente aftrek.

De eigenwoningreserve is de verkoopopbrengst van je huis minus de verkoopkosten en de resterende hypotheekschuld. 

De eigenwoningschuld is het deel van de hypotheek waarover je rente mag aftrekken. 

Een executieverkoop is een gedwongen verkoop van je woning. Dit gebeurt alleen maar wanneer je de hypotheek niet meer kunt betalen en er geen andere oplossing meer is. 

Een hypotheek afsluiten zonder het advies van een hypotheekadviseur. 

Het financieringsbeding is een ontbindende voorwaarde die opgenomen kan worden in een koopcontract van een woning. Als je de hypotheek niet rond krijgt, kun je de koopovereenkomst zonder gevolgen beëindigen binnen de afgesproken termijn. 

Financieringskosten zijn alle kosten die ontstaan in verband met het afsluiten van een hypotheek. Denk hierbij aan de kosten voor taxatie, notaris, NHG en advies- en bemiddeling. 

Als je een garantieregeling afsluit, wordt jouw nieuwbouwwoning ook afgebouwd wanneer de aannemer failliet gaat. Daarnaast heb je ook garantie op kwaliteit van de meeste onderdelen van de woning.

Deze gedragscode beschermt consumenten tegen te hoge hypotheekschulden.  

De herbouwwaarde is het bedrag dat nodig is om dezelfde woning opnieuw te bouwen op dezelfde plek. Het is gebruikelijk dat de herbouwwaarde is vermeld in een taxatierapport. Deze waarde is ook van belang voor de Opstalverzekering.

Een huurbeding is een clausule in de hypotheekovereenkomst. Door het huurbeding mag je de woning niet verhuren zonder toestemming van de geldverstrekker. 

Wanneer het recht van hypotheek op de woning wordt ingeschreven in het hypotheekregister, wordt dit een hypothecaire inschrijving genoemd. 

Een hypothecaire lening is een lening om een huis van te kopen. 

De hypotheekakte is het officiële contract behorende bij een hypothecaire lening en is opgesteld door een notaris. 

De persoon die de lening ontvangt is de hypotheekgever. 

De geldverstrekker.

Voor de hypotheek vraagt de bank een onderpand. Jij geeft het recht van hypotheek aan de bank.

De hypotheekrente is de vergoeding over de lening (de hypotheek) die je maandelijks betaalt aan de bank.  

Je kan de betaalde hypotheekrente aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. Je kan de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekken van de inkomstenbelasting. 

De inboedel is alles wat zich in de woning bevindt en niet aan het pand vastzit. 

De inkomenstoets geeft aan hoeveel je mag lenen ten opzichte van je inkomen.

In een intentieverklaring verklaart jouw werkgever dat je een arbeidscontract voor onbepaalde tijd zal krijgen (onder voorwaarde dat de situatie van het bedrijf niet verandert en je jouw werk goed blijft doen). 

Het jaarlijks kosten percentage zijn de daadwerkelijke kosten die je jaarlijks voor jouw hypotheek betaalt (ook de aanvangskosten worden dan in een percentage uitgedrukt en opgeteld bij de hypotheekrente).

In het kadaster staan alle onroerende zaken van Nederland geregistreerd. Daarnaast kan je ook zien wie de eigenaar van het onroerend goed is en welke rechten daarbij horen. 

In het koopcontract zijn alle afspraken over de aanschaf van de woning opgenomen. Na het ondertekenen van het koopcontract heb je nog drie dagen wettelijke bedenktijd of je de woning echt wilt kopen.

Koopsubsidie is/was een tegemoetkoming in de hypotheeklasten van de woning. De koopsubsidie is bedoeld voor mensen met een bescheiden inkomen en vermogen om hulp te bieden bij de koop van een woning.

Er is sprake van een kopersmarkt indien het woningaanbod groter is dan de vraag naar koopwoningen. 

Dit betreffen de kosten die je hebt bij de aanschaf en de financiering van een woning (bijv. voor de taxatie, overdrachtsbelasting, de notaris en de hypotheek).

Jouw hypotheek kan worden opgesplitst wanneer je verschillende hypotheekvormen, rentevaste perioden of looptijden wilt (of verschillende fiscale regimes hebt). Al deze opsplitsingen worden leningdelen genoemd. 

Een levenhypotheek is een aflossingsvrije hypotheek waar een levensverzekering aan gekoppeld is.

Een levensverzekering is een verzekering die uitkeert bij overlijden of bij leven (op een vooraf afgesproken datum). Je bouwt kapitaal op met een levensverzekering, dat je in de toekomst voor verschillende doelen kunt gebruiken. 

Dit is een notariële akte die wordt opgemaakt bij koop van een onroerend goed. De woning komt hiermee op jouw naam te staan. De leveringsakte wordt ook wel transportakte genoemd.

Bij een Lineaire hypotheek betaal je elke maand rente en een vast bedrag van de hypotheek terug (de aflossing). Hierdoor wordt de schuld steeds kleiner en betaal je steeds minder rente. De gehele lening is aan het einde van de looptijd afgelost.

Dit is de periode waarin je de hypotheek moet aflossen. De looptijd kan per leningdeel verschillen.

Dit is het bedrag dat je maandelijks betaalt voor jouw hypotheek. Dit bedrag bestaat uit rente en vaak aflossing.

Dit is het maximale bedrag wat je kan lenen. Het maximale bedrag hangt onder andere af van jouw inkomen, de hoogte van de hypotheekrente en of je wel/geen andere leningen hebt.

Met de meeneemregeling/verhuisregeling neem je jouw huidige rentecondities mee naar jouw nieuwe hypotheek/woning. Als je een lage rente of een aantrekkelijke hypotheekvorm hebt, kan dit interessant zijn. 

Heb je voor jouw nieuwbouwwoning extra wensen, bijvoorbeeld extra stopcontacten, een uitbouw, het verleggen van leidingen of wil je aanpassingen aan de keuken. Dan heet dit meerwerk. Wanneer je zaken wilt schrappen die in het bouwplan staan dan heet dit minderwerk. 

Via de Stichting Waarborgfonds Eigen Woning stelt het Waarborgfonds zich borg voor terugbetaling van de hypotheek. Dit geeft de bank meer zekerheid tot terugbetaling en leen je daardoor meestal tegen een lagere rente op jouw hypotheek. Voor NHG betaal je eenmalig de NHG kosten.

De nominale rente is het daadwerkelijk afgesproken en betaalde rentepercentage op jouw hypotheek. 

Een notariële akte is een rechtsgeldige afspraak op papier. Iedereen moet zich houden aan de afspraken in de akte. De akte wordt opgesteld door een notaris. 

Een onderhandse akte is een akte die wordt opgesteld zonder tussenkomst van een notaris. 

Voor een hypothecaire lening vraagt de bank altijd een onderpand. Dit onderpand is meestal je woning. 

Indien jouw hypotheekschuld hoger is dan de waarde van de woning. 

Onroerend goed is een goed dat niet verplaatsbaar is. Bijv. een huis, grond of een bedrijfspand. 

Ontbindende voorwaarden worden vermeld in de koopakte en zijn bedoeld om de koper te beschermen. Door deze voorwaarden kan de koper zonder kosten van de koop afzien. 

Het gebouw, de bijbehorende bijgebouwen en alles wat daaraan vastzit. De grond hoort niet bij opstal. 

Een overbruggingskrediet kan je afsluiten wanneer je de overwaarde van jouw huidige huis nodig hebt voor de financiering van jouw nieuwe huis. De woning hoeft nog niet verkocht te zijn om deze vorm af te sluiten. Het betreft de voorfinanciering van de verwachte overwaarde van de woning. Bij verkoop van jouw huis moet het overbruggingskrediet meteen worden afgelost met de overwaarde.  

Dit is de belasting die een koper van een bestaande woning moet betalen bij overdracht. Kopers onder de 35 jaar kunnen onder voorwaarden éénmalig een vrijstelling aanvragen voor de overdrachtsbelasting. 

Indien je een hypotheek had vóór 01-01-2013 dan kan je onder bepaalde voorwaarden nog steeds een Aflossingsvrije hypotheek of (Bank)spaarhypotheek afsluiten met behoud van hypotheekrenteaftrek. Dat betreft uw Overgangsrecht. 

Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een vooraf afgesproken bedrag uitkeert op het moment van overlijden van de verzekerde. 

Het opnieuw afsluiten van je huidige hypotheek tegen andere voorwaarden. Denk hierbij aan een andere hypotheekvorm en/of een lagere rente.  

Je woning is meer waard dan jouw huidige hypotheeksom.

De bank wil graag de zekerheid dat je jouw lening terugbetaalt. Je kan de bank bijvoorbeeld pandrecht geven op verzekeringen of spaarrekeningen. Als je jouw lening niet terugbetaalt, kan de bank daarmee de hypotheek aflossen. 

Het passeren van de hypotheek houdt in dat alle partijen samen komen om de hypotheekakte te ondertekenen in het bijzijn van de notaris. De hypotheek is vanaf dat moment ingegaan. 

Met een perspectiefverklaring wordt het voor flexwerkers makkelijker om een hypotheek af te sluiten. 

Het recht van hypotheek houdt in dat je bank het recht krijgt om jouw woning te verkopen wanneer je niet aan jouw verplichtingen voldoet. 

De vergoeding die je betaalt voor het lenen van geld.

Is een periode voor het einde van je rentevaste periode waarin je zelf kiest wanneer je jouw hypotheekrente opnieuw voor een aantal jaar vastzet. 

Rentemiddeling kan interessant zijn wanneer de huidige rente lager is dan de rente die je voor jouw hypotheek betaalt. Je kan tussentijds jouw rente wijzigen naar de huidige rente. Voor deze wijziging moet je een vergoeding betalen aan de bank (in de vorm van een opslag op de actuele rente i.p.v. een groot bedrag ineens). 

De periode dat de rente van je hypotheek gelijk blijft. De periode kan liggen tussen de 1 maand en de 30 jaar. 

Je kan kiezen uit een vaste of variabele rente. 

Als de woningwaarde bij verkoop lager is dan de hypotheek die je moet terugbetalen. Je kan soms je restschuld meefinancieren in de hypotheek voor jouw nieuwe huis. Dit kan alleen wanneer je inkomen hoog genoeg is. 

Je kan soms je restschuld meefinancieren in de hypotheek voor jouw nieuwe huis. Dit kan alleen wanneer je inkomen hoog genoeg is. 

De verhouding tussen de hoogte van je hypotheek en de waarde van je woning bepaalt in welke tariefklasse jouw hypotheek valt. Bij iedere tariefklasse hoort een risico-opslag. De risico-opslag komt boven op je rente. Hoe lager de risicoklasse, hoe lager de rente. Bij veel banken kun je dit tijdens de looptijd wijzigen (of gaat automatisch).

Wanneer je hypotheek volledig is afgelost, wordt deze verwijderd uit het hypotheekregister. Dit wordt royeren genoemd. 

Als je niet getrouwd bent maar wel samen een huis wilt kopen. Dan is het aanbevelenswaarsdig om een samenlevingscontract af te sluiten. Dit is een schriftelijke overeenkomst waarin de vermogensrechtelijke verhoudingen tussen twee of meer mensen worden vastgelegd. 

Wanneer je een appartement koopt, betaal je maandelijks servicekosten aan de Vereniging van Eigenaren (VvE). 

Een sleutelverklaring is een door verkoper en koper opgestelde verklaring waarin zij afspreken dat de sleutels al voor het ondertekenen van de akte van levering aan de koper ter beschikking zijn gesteld. 

Een sociale koopwoning is gesubsidieerd door de overheid. 

Met een Spaarhypotheek spaar je maandelijks in een kapitaalverzekering voor de aflossing van jouw hypotheek (aflossing ineens aan het einde van de looptijd).

Met een starterlening van de gemeente kan je een deel extra lenen voor de aankoop van je eerste woning (de 1e jaren rentevrij). Er zijn voorwaarden aan verbonden.

Zijn de totale kosten voor de bouw van je nieuwbouwwoning. 

Staat gerant voor jouw hypotheek, wanneer je een Nationale Hypotheek garantie (NHG) afsluit. 

In de successie wet staat de erf- en schenkbelasting geregeld.

Een hypotheek valt in een bepaalde tariefklasse. De tariefklasse is gebaseerd op de verhouding tussen de hypotheek en de waarde van de woning. De tariefklasse bepaalt de risico-opslag. 

Bij een taxatie wordt de waarde van de woning bepaald door een taxateur. De taxatiewaarde wordt vastgelegd in een taxatierapport. 

Met het toetsinkomen wordt de hoogte van de maximale hypotheek berekend. 

De toetsrente is van belang voor de bepaling van de hoogte van de hypotheek. De toetsrente moet ervoor zorgen dat huizenkopers beschermd worden tegen te hoge maandlasten. 

Bij een variabele rente wordt er geen rentevaste periode afgesproken. De rente kan hierdoor maandelijks veranderen. Er bestaan ook 3, 6, 9 en 12 maands rente.

Dit zijn terugkerende kosten die je na aankoop van een eigen woning meestal maandelijks betaalt. 

Wanneer je jouw woning gaat verbouwen met jouw hypotheek, heb je een verbouwingsplan nodig. In dit plan staat wat je gaat verbouwen en hoeveel dit kost. 

Iedere appartement eigenaar is automatisch lid van de VvE. De vereniging voert het beheer over de gemeenschappelijke zaken van het gebouw. 

De vraag naar huizen is groter dan het aanbod van huizen. 

Je ontvangt meestal minimaal drie maanden voordat de huidige rentevaste periode afloopt een verlengingsvoorstel van de bank. Hierin doet de bank een voorstel voor een nieuwe rentevaste periode voor de hypotheek.

Wanneer je een huis ‘vrij op naam’ koopt, betekent dit dat de verkoper de kosten voor overdracht van de woning voor zijn rekening neemt. 

Wanneer een woning niet bewoond wordt door huurders, is de woning vrij te aanvaarden. Een woning is minder waard als het bewoond wordt. 

Een waarborgsom bij een koopwoning bedraagt meestal 10 procent van de koopprijs. Je kan de waarborgsom zelf betalen of een bankgarantie regelen. 

De werkgeversklaring geeft de hoogte van jouw inkomen en het soort dienstverband aan. Deze verklaring heb je vaak nodig om een hypotheek af te sluiten wanneer je in loondienst bent. 

Een woonvergunning geeft je toestemming om in een bestaand gebouw, of gedeelte daarvan, te mogen wonen. Een woonvergunning kan je aanvragen bij de gemeente. 

Dit is de waarde van jouw woning die jaarlijks door de gemeente wordt vastgesteld. De WOZ-waarde bepaalt de hoogte van een aantal belastingen en gemeentelijke heffingen die je moet betalen. 

Wanneer je minimaal één jaar zelfstandig ondernemer bent, kan je een hypotheek aanvragen. De hoogte van de hypotheek wordt bepaald op basis van jouw persoonlijke situatie.